Choisir une assurance-vie en Suisse peut sembler complexe, tant les options et les acteurs sont nombreux. Pour vous aider à y voir clair, nous avons analysé 9 assureurs-vie incontournables en 2025. Cet article compare leurs tarifs, avantages et spécificités, avec des tableaux synthétiques pour faciliter votre décision.
1. Swiss Life
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : 0 % à 3 %
- Frais de gestion : 0,85 % (fonds euro) / 1,2 % (UC)
- Prime minimale : 100 CHF/mois
- Rendements 2024 : +3,28 % (YTD) / +9,26 % (5 ans)
Avantages
- Contrats couvrant piliers 3a et 3b (ex. Dynamic Element Duo).
- Flexibilité des versements (interruption possible).
- Portefeuille diversifié incluant fonds durables (note ESG : 3/5).
| Critère |
Détails |
| Durée minimale |
5 ans |
| Capital assuré minimum |
10 000 CHF (constant) |
| Engagement écologique |
Limité (3/5) |
2. Allianz Suisse
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : 1,5 % à 4,8 %
- Frais de gestion : 1,16 % à 2 %
- Rendements 2024 : +8,94 % (5 ans) / +9,13 % (10 ans)
Avantages
- Offre exclusive pilier 3a (Smart Invest, Flex Saving).
- 6 fonds sur 7 notés AA pour leur stabilité.
- Application mobile Mon Allianz pour un suivi en temps réel.
| Critère |
Détails |
| Prime minimale |
150 CHF/mois |
| Couverture |
Constante ou dégressive |
| Participation aux bénéfices |
1 % annuel |
3. AXA
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : Jusqu’à 4,85 %
- Frais de gestion : 0,96 % (UC) / 0,80 % (fonds euro)
- Performance fonds euro : 2,00 % (2023)
Avantages
- Plateforme digitale intuitive pour souscription rapide.
- Options pilier 3a et 3b avec garantie décès.
- Fonds thématiques (technologie, énergies renouvelables).
| Critère |
Détails |
| Durée de contrat |
10 à 30 ans |
| Flexibilité |
Augmentation de capital possible |
| Service client |
Chat en ligne 24/7 |
4. Generali
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : 0 % à 3,5 %
- Frais de gestion : 1 % (UC) / 0,60 % (fonds euro)
- Rendements : +7,5 % (moyenne 5 ans)
Avantages
- Contrats pilier 3a avec option retraite anticipée.
- Programme de fidélité (réductions après 5 ans).
- Accès à des fonds immobiliers européens.
| Critère |
Détails |
| Prime minimale |
200 CHF/mois |
| Garantie décès |
150 000 CHF minimum |
| Retrait anticipé |
Possible sous conditions |
5. Groupe Mutuel
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : 0 %
- Frais de gestion : 0,60 % (UC et fonds euro)
- Performance 2023 : 2,44 % (fonds euro)
Avantages
- Meilleur assureur-vie 2025 selon Handelszeitung.
- Primes prises en charge en cas d’incapacité de gain.
- Déduction fiscale jusqu’à 36 288 CHF/an (indépendants).
| Critère |
Détails |
| Flexibilité |
Suspension de primes autorisée |
| Engagement durable |
Fonds ISR (Investissement Responsable) |
| Support |
Conseillers dédiés en agence |
6. Helvetia
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : 1 % à 2,5 %
- Frais de gestion : 0,75 % (fonds euro) / 0,90 % (UC)
- Rendements : +5,2 % (moyenne 3 ans)
Avantages
- Assurance décès mondialement valable.
- Option capital dynamique (lié à l’inflation).
- Rabais pour non-fumeurs (-15 % sur les primes).
| Critère |
Détails |
| Durée minimale |
3 ans |
| Couverture |
Jusqu’à 1 million CHF |
| Examens médicaux |
Seuil à 700 000 CHF |
7. Zurich
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : 2 %
- Frais de gestion : 0,85 % (fonds euro) / 1,1 % (UC)
- Performance : +4,8 % (2024)
Avantages
- Portefeuille tech-friendly (fonds en IA, blockchain).
- Garantie capital sécurisé après 10 ans.
- Service de gestion pilotée (pour débutants).
| Critère |
Détails |
| Prime minimale |
250 CHF/mois |
| Retrait partiel |
Autorisé dès la 5ᵉ année |
| Support client |
Téléphone et email rapide |
8. La Mobilière
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : 0 % à 1,8 %
- Frais de gestion : 0,68 % (fonds euro) / 0,95 % (UC)
- Rendements : +6,3 % (moyenne 5 ans)
Avantages
- Meilleur rapport qualité-prix (étude SIQT 2025).
- Couverture automatiquement ajustée après une naissance.
- Fonds régionaux (priorité à l’économie suisse).
| Critère |
Détails |
| Durée de contrat |
5 à 40 ans |
| Prime minimale |
180 CHF/mois |
| Options écologiques |
Fonds verts (énergie solaire) |
9. Vaudoise
Tarifs et conditions
- Frais d’entrée : 1,2 %
- Frais de gestion : 0,70 % (fonds euro) / 1,05 % (UC)
- Performance : +5,8 % (2024)
Avantages
- Contrats flexibles sans engagement de durée.
- Remboursement des frais médicaux pour examens.
- Programme de parrainage (prime offerte).
| Critère |
Détails |
| Capital minimum |
25 000 CHF |
| Couverture décès |
Jusqu’à 500 000 CHF |
| Transparence |
Documents clairs et détaillés |
- Évaluez vos besoins : Prévoyance retraite (3a) ou transmission de capital (3b) ?
- Comparez les frais : Les frais d’entrée et de gestion peuvent réduire vos rendements de 20 % à long terme.
- Vérifiez la flexibilité : Suspension de primes, retraits partiels, options de sortie.
- Priorisez la durabilité : Les fonds ESG (comme chez Groupe Mutuel) sécurisent votre épargne face aux risques climatiques.
Conclusion
En 2025, Groupe Mutuel et Swiss Life se démarquent pour leur équilibre entre frais modérés et rendements solides. Pour les jeunes actifs, Helvetia et La Mobilière offrent des tarifs avantageux, tandis que les investisseurs aguerris privilégieront Zurich ou AXA pour leurs fonds innovants. Utilisez notre comparatif interactif sur HelloSafe ou bonus.ch pour simuler vos gains !
