10 banques réglementées et crypto-friendly au Luxembourg
Cryptomonnaies et secteur bancaire : alors que le marché des crypto-actifs ne cesse de se développer, certains établissements financiers luxembourgeois proposent désormais des services dédiés. Découvrez ici les institutions les plus innovantes, régies par des autorités comme la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier), proposant des services allant de la gestion d’actifs numériques à la conversion de cryptos.
1. Banque Internationale à Luxembourg (BIL)
Pionnière en blockchain depuis plusieurs années, la BIL s’investit dans l’amélioration de son efficacité opérationnelle via cette technologie. Bien que ses services crypto spécifiques restent circonscrits, son engagement réglementaire en fait un acteur clé pour les entreprises intégrant des processus numériques.
| Services | Particularités |
| Solutions B2B | Partenariats avec des plateformes blockchain |
| Conformité MiCA | Préparation aux exigences réglementaires européennes |
2. Standard Chartered Luxembourg
En janvier 2025, cette banque multinationale a obtenu une licence de conservation d’actifs numériques au Grand-Duché pour répondre au règlement MiCA. Une étape stratégique vers l’offre de services crypto aux entreprises européennes, s’appuyant sur son expérience gérée depuis les Émirats Arabes Unis.
Fonctionnalités clés :
- Gestion sécurisée de portefeuilles
- Soutien aux institutions en transition crypto-couronné
3. Banque Delubac & Cie (via eDelubac)
Seule banque traditionnelle française à intégrer les crypto-actifs à ses offres depuis 2020, Delubac permet via sa plateforme de :
- Acheter Bitcoin et Ethereum
- Conserver sécurisée en France (pas de stockage sur des exchanges)
- Conformité PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques)
| Fais | Avantage |
| Séparation des comptes | Protection juridique |
| Interface intuitive | Gestion B2C simplifiée |
4. Olky
Néobanque agréée par la CSSF, Olky cible deux publics distincts :
- Particuliers : Cartes Visa/Mastercard + wallet intégré
- Professionnels : Comptes multi-devises + conformité KYC
Pour la crypto :
- Achat/vente directe via la plateforme OlkyWallet (sous agrément AMF)
- Passeport KYC partageable
5. Revolut
Bien qu’habitué à des restrictions en B2B, cette néobanque britannique reste populaire pour :
- Portefeuille intégré : 23 cryptos supportées (dont Stellar, Uniswap)
- Paiement crypto : Conversion instantanée en devises fiduciaires via IBAN
| Critère | Détail |
| Débit/Banque | Interchangeur de crypto traditionnel |
| Frais moyens | Entre 1.5% et 3% selon les actifs |
6. Wirex
Propose aux résidents luxembourgeois :
- Cartes physiques/virtuelles : Conversion automatique crypto → fiat
- Investissements multi-actifs : Complétion de portefeuilles crypto/FIAT sur une même interface
Limites : Exclusion de certaines cryptos moins liquides.
7. Bit2Me
Sans licence bancaire, mais partenaire de banques tierces, cette plateforme espagnole est l’une des plus utilisées pour :
- Achat via IBAN : Dépôts en SEPA instantanés
- Services spécifiques : Contrats spot/futurs pour traders expérimentés
8. Intergiro
Spécialisé B2B, cette licence de paiement européenne propose :
- Cartes physiques/virtuelles : Usage intensif pour le paiement de fournisseurs en crypto
- Intégration API : Connectivité avec les systèmes ERP des entreprises
9. Juni
Parfait pour les startups de la web3 :
- Comptes multi-devises : EUR, GBP, USD, SEK et cryptos
- Limites élevées : Plafonds ajustables pour transactions haut de gamme
10. Banking Circle
Banque à Licence complète régulée par la Danemark/Luxembourg, elle permet :
- Correspondant bancaire pour institutions traitant avec crypto
- Liquidité directe : Accès aux devises majoritairement utilisées dans le trading crypto
Comparatif technique : Services vs régulation
| Entité | Type | Autorité régulatrice | Exigences KYC |
| BIL | Banque traditionnelle | CSSF | Léger (B2B) |
| Standard Chartered | Succursale bancaire | CSSF | Élevé (MiCA) |
| Revolut | NEPA | FCA/Banque de France | Standard |
Les défis persistants
Même avec ces avancées, nombre de banques traditionnelles continuent de refuser les interactions avec la crypto, comme le soulignent des utilisateurs sur Reddit. Les raisons ? Risques de blanchiment, volatilité des actifs et complexité opérationnelle.
Conformité et scénarios d’avenir
Avec l’application de MiCA en 2024, les banques régulées devront adapter leurs infrastructures :
- Conservation sûre : Séparation clé gérée par le fournisseur vs le client
- Reporting émetteur : Transparence sur les émissions de tokens
- Services d’ici 2026 :
- Tokens de dette réels
- Paiements CBDC-crypto
