8 stratégies d’investissement en francs suisses (CHF) pour des rendements stables
Le franc suisse (CHF) reste une valeur refuge historique, apprécié pour sa stabilité politique et économique. Face aux incertitudes des marchés en 2025, investir dans cette devise offre une protection contre les turbulences financières. Voici huit méthodes éprouvées pour générer des rendements réguliers tout en préservant votre capital.
1. ETF : diversification passive à faible coût
Pour qui ? Investisseurs débutants ou recherchant une exposition large sans gestion active.
| Caractéristique | Détail |
| Capital minimal | Dès 100 CHF |
| Frais annuels moyens | 0,1 % à 0,5 % |
| Performance historique | +7,7 % annuels (moyenne depuis 1926) |
| Liquidité | Élevée (cotation quotidienne) |
Les ETF répliquant des indices comme le SMI (Swiss Market Index) ou le MSCI World permettent d’investir sur des centaines d’entreprises suisses et internationales. En 2025, 40 % des nouveaux investisseurs helvétiques choisissent cette solution pour sa simplicité.
Exemple concret :
Un investissement mensuel de 500 CHF pendant 30 ans à 7 % rapporterait 612 000 CHF.
2. Fonds immobiliers : la pierre papier sans tracas
Pour qui ? Ceux qui cherchent des revenus locatifs stables sans gestion directe.
| Indicateur clé | Valeur 2025 |
| Rendement locatif moyen | 3 % à 4 % annuels |
| Performance 2024 | +17,6 % (indice SWIIT) |
| Capital minimal | 1 000 CHF |
Des fonds comme Swisscanto ou Swiss Life proposent des parts dans des immeubles de bureaux ou logements. L’immobilier coté protège aussi contre l’inflation grâce à l’ajustement des loyers.
3. Obligations suisses : sécurité avant tout
Pour qui ? Investisseurs prudents ou complétant un portefeuille actions.
| Type d’obligation | Rendement | Risque |
| Confédération (AAA) | 1,2 % | Très faible |
| Entreprises (BBB) | 3,5 % | Moyen |
Les obligations d’État à 5 ans sont recommandées pour équilibrer les portefeuilles volatils. En 2025, les experts conseillent d’y allouer 20 % à 40 % de ses actifs.
4. Actions suisses : dividendes et résilience
Pour qui ? Investisseurs recherchant des revenus récurrents.
| Entreprise | Dividende 2024 | Secteur |
| Nestlé | 3,2 % | Agroalimentaire |
| Novartis | 3,8 % | Pharma |
| Zurich Insurance | 4,1 % | Assurance |
Le marché suisse affiche une volatilité inférieure de 30 % à celle du S&P 500 grâce à des secteurs défensifs (santé, alimentation). Un portefeuille d’actions helvétiques aurait généré 1,48 million CHF depuis 1926 avec un investissement initial de 1 000 CHF.
5. Comptes bancaires à taux protégés
Pour qui ? Épargnants prioritrisant la sécurité absolue.
- Garantie des dépôts : 100 000 CHF par banque
- Taux d’intérêt : 0,25 % à 0,75 % selon l’établissement
- Avantage fiscal : Exonération partielle pour les petits épargnants
6. Produits structurés : rendements ciblés
Pour qui ? Investisseurs avertis acceptant un risque modéré.
| Produit | Rendement potentiel | Protection capital |
| Certificats dividende | 5 % à 7 % | Jusqu’à -20 % |
| Obligations convertibles | 4 % à 6 % | Oui |
Ces instruments combinent couverture partielle et exposition à des actifs sous-jacents comme des indices ou matières premières.
7. Or en CHF : couverture contre les crises
Pour qui ? Investisseurs anticipant des chocs macroéconomiques.
- Performance 2020-2024 : +45 % en CHF
- Stockage sécurisé : Via ETF physiques comme GLD ou coffres bancaires
- Corrélation inverse : L’or monte souvent quand le CHF baisse
8. Portefeuille équilibré 60/40
Pour qui ? Ceux qui veulent concilier croissance et stabilité.
| Répartition | Performance annuelle | Pire année historique |
| 60 % actions / 40 % obligations | 6,6 % | -12,4 % (2008) |
Ce mix historique réduit la volatilité tout en profitant de la croissance des marchés. En 2025, ajustez la répartition selon votre tolérance au risque.
Conclusion
Investir en francs suisses en 2025 exige une approche équilibrée : alliez ETF globaux pour la croissance, obligations pour la stabilité, et actions locales pour les dividendes. Les outils comme les comptes protégés ou l’or offrent une assurance supplémentaire en période troublée.
