Top 9 des stratégies d’investissement soutenues par des experts financiers suisses
Face à un environnement économique marqué par des taux d’intérêt bas et une inflation persistante, les investisseurs suisses cherchent des solutions rentables et sécurisées. En 2025, les experts recommandent des stratégies diversifiées, alliant stabilité et potentiel de rendement. Voici les 9 approches plébiscitées par les professionnels helvétiques.
1. ETF : La diversification automatique à moindre coût
| Caractéristique | Détail |
| Risque | Faible à moyen |
| Capital initial | Dès 100 CHF |
| Liquidité | Élevée |
| Frais annuels | 0,1 % à 0,5 % |
Les ETF (fonds négociés en bourse) restent le choix numéro un pour débuter. Ces fonds répliquent des indices comme le SMI ou le MSCI World, offrant une exposition large à moindre coût. En 2025, 40 % des nouveaux investisseurs suisses optent pour cette solution.
Pourquoi ça marche ?
- Discipline passive : Aucune nécessité de surveiller quotidiennement les marchés.
- Accès mondial : Combinez des ETF sur actions européennes, américaines et émergentes.
- Rentabilité historique : +7,7 % annuels en moyenne depuis 1926 pour les actions suisses.
2. Fonds immobiliers : La pierre papier sans les tracas
| Caractéristique | Détail |
| Rendement 2024 | +17,6 % (indice SWIIT) |
| Prime moyenne | 30 % sur valeur nette |
| Capital initial | Dès 1 000 CHF |
Avec des taux directeurs à 0,5 %, l’immobilier coté séduit. Les fonds comme Swisscanto ou Swiss Life Asset Management permettent d’investir dans des bureaux, logements et centres commerciaux sans gestion active.
Points forts :
- Revenus locatifs stables : 3 % à 4 % de rendement locatif annuel.
- Hedge contre l’inflation : Les loyers ajustés suivent la hausse des prix.
3. Obligations : La sécurité avant tout
| Type | Rendement | Risque |
| Confédération | 1,2 % | Très faible |
| Entreprises BBB | 3,5 % | Moyen |
Privilégiez les obligations d’État (AAA) ou corporate à court terme. En 2025, les experts conseillent une allocation de 20 % à 40 % en obligations pour équilibrer les portefeuilles.
À savoir :
- Les obligations indexées sur l’inflation protègent contre la hausse des prix.
- Évitez les émetteurs à notation inférieure à BBB en contexte de ralentissement économique.
4. Actions suisses : Des valeurs refuge mondiales
| Secteur | Performance 2024 |
| Pharma | +8,2 % |
| Banque | +6,5 % |
| Luxe | +9,1 % |
Nestlé, Novartis ou Roche offrent des dividendes réguliers (2,5 % à 4 %) et une faible volatilité. Le SPI a généré +6,2 % en 2024, confirmant la résilience du marché local.
Stratégie gagnante :
- Dividende croissant : Réinvestissez automatiquement les coupons.
- Période d’achat : Profitez des corrections boursières (-10 % en 2022).
5. Marchés privés : L’accès à l’économie réelle
Les investissements non cotés (private equity, infrastructure) attirent 15 % des institutionnels suisses. En 2025, ces actifs pourraient générer +8 % à +12 % de rendement annuel.
Domaines clés :
- Décarbonation : Fonds dédiés aux énergies renouvelables.
- Technologie : Start-up spécialisées en intelligence artificielle.
6. Mandats de conseil : L’expertise sur mesure
| Niveau | Service | Coût annuel |
| Light | Bilan trimestriel | 0,3 % |
| Premium | Stratégie dynamique | 0,8 % |
UBS et Julius Baer proposent des accompagnements personnalisés, combinant gestion active et outils numériques. Idéal pour les portefeuilles >500 000 CHF.
Avantages :
- Optimisation fiscale.
- Accès à des produits exclusifs (private banking).
7. Portefeuille 60/40 : L’équilibre actions-obligations
Un mix historique générant +6,6 % annuels depuis 1926. En 2025, ajustez la répartition :
- 60 % ETF globaux
- 40 % obligations d’État à 5 ans
8. Investissement progressif : La régularité payante
En versant 500 CHF/mois pendant 30 ans à +7 % annuel, vous accumulez 612 000 CHF. Cette méthode réduit l’impact des fluctuations grâce à l’average cost.
9. Cryptomonnaies : Un pari contrôlé
| Actif | Allocation max |
| Bitcoin | 2 % du portefeuille |
| Ethereum | 1 % |
Malgré un rebond de +150 % en 2024, les cryptos restent volatiles. Privilégiez les ETF régulés plutôt que l’achat direct.
Conclusion : Construire sa richesse avec pragmatisme
La Suisse offre un écosystème unique pour investir : stabilité politique, fiscalité attractive et accès à des produits innovants. En 2025, l’accent doit être mis sur :
- La diversification géographique et sectorielle.
- L’automatisation des investissements (ETF, plans d’épargne).
- La patience : 85 % des portefeuilles actions sur 5 ans sont rentables.
